Подписывайтесь
Расскажи о проблеме 8-800-500-74-50 или предложи новость
62.53 +0.59 73.33 +0.15
Челябинск
сейчас
 
+21 °C
завтра
 
+14 °C
/ Что делать, если нечем выплачивать ипотечный кредит?

Что делать, если нечем выплачивать ипотечный кредит?

Краткая инструкция для попавших в беду заемщиков.
30.03.2018

За январь 2018 года 2158 южноуральцев приобрели квартиру в ипотеку. Это в два раза больше, чем за аналогичный период прошлого года. Средневзвешенный срок ипотечного кредитования в регионе, по данным ЦБ, в январе составил 167,3 месяца, а ставка — 9,96%. Эксперты утверждают, что рынок недвижимости в Челябинске «оживает».

В четвертом квартале прошлого года ставки по долгосрочным кредитам населению достигли исторических минимумов благодаря низкой инфляции и уменьшению ключевой ставки Банка России. Большую роль в этом также сыграл высокий уровень конкуренции на рынке банковских услуг, — рассказали в пресс-службе ЦБ со ссылкой на данные очередного выпуска информационно-аналитического материала «Условия банковского кредитования».

Оформляя ипотеку, важно помнить, что это долгосрочный кредит. В случае непредвиденных обстоятельств, например болезни, увольнения или даже смерти плательщика, непогашение ипотеки становится проблемой для всей семьи и для банка-кредитора.

Если вы оказались в такой ситуации, следуйте советам экспертов.

СЭКОНОМЬТЕ НА СТАВКЕ

Если вы оформляли ипотеку, когда процентная ставка была значительно выше, попробуйте обратиться в банк и легально снизить процент — это позволит уменьшить долговую нагрузку. Соберите документы на себя, квартиру (для этого нужно заказать новую оценку недвижимости), а затем идите в банк и пишите заявление. В среднем услуга стоит 10 тысяч рублей, ждать результата нужно примерно два месяца, но он того стоит.

Многие банки предлагают рефинансировать ипотечный кредит. По сути, это оформление нового, более выгодного займа для погашения уже существующего, — пояснил принцип такой процедуры руководитель службы Банка России по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Михаил Мамута в интервью порталу RostovGazeta. По его словам, для заемщика это выгодно уже в том случае, когда новая процентная ставка ниже старой хотя бы на один процентный пункт.

ПОГОВОРИТЕ С БАНКОМ

Если вы понимаете, что финансовые сложности не пройдут через пару месяцев и рефинансирование кредита тоже не поможет, опять же идите в банк. Так поступает любой добропорядочный заемщик, а значит, банк будет заинтересован в сохранении хорошего клиента.

Вам могут предложить отсрочку или реструктуризацию долга. В первом случае вы пару месяцев выплачиваете проценты. Срок кредита не увеличивается, но последующие платежи растут. В случае реструктуризации вы подпишете новый договор на новый срок и с новой ставкой. Убедите банк в своей платежеспособности. Не говорите, что вы в патовой ситуации, из которой не видите выхода. Ни банк, ни государство не будут платить за вас несколько миллионов.

Если же банк отказывается идти навстречу, можно попробовать взять заем для погашения задолженности в другом банке. Крайность — продавать квартиру. Но к этим методам нужно прибегать, если еще нет просроченной задолженности.

ОБЪЯВИТЕ О БАНКРОТСТВЕ

Да, человек тоже может стать банкротом, но сначала свое банкротство нужно доказать. Кредиторы такому заявлению не обрадуются, придется оплачивать услуги финансового управляющего, который будет решать вопросы с банком. Это обойдется в 40–50 тысяч рублей. Долги вам не спишут автоматически: квартиру выставят на торги, вырученная сумма покроет ипотеку. И после этого банки минимум пять лет не захотят с вами работать: клиент вы ненадежный.

Челябинская область заняла второе место в УФО по количеству потенциальных банкротов. По данным на март 2018 года, 22,9 тысячи южноуральцев имеют просроченный долг более чем в 500 тысяч рублей сроком свыше 90 дней. Тем не менее, по данным НБКИ, с декабря 2017-го по март 2018 года число потенциальных банкротов в регионе снизилось на 1,7%, а признать себя банкротами решились порядка 5–6% граждан, формально подпадающих под действие данного закона.

КСТАТИ:

Первым банкротом в России была объявлена жительница Челябинска, мать троих малолетних детей Дарья Расторгуева. Заявление о собственном банкротстве она подала в суд 1 октября 2015 года, в первый день, когда вступили в силу изменения в законодательстве, вводящие в России институт банкротства физических лиц. В 2008 году Дарья вместе с мужем и поручителями купила в ипотеку коттедж за 8 миллионов рублей на три семьи, планируя жить там с родителями и братом. Тогда у них с супругом был риелторский бизнес, и ежемесячный платеж 80 тысяч рублей не казался большим. Но через год дело встало. Тогда Дарья с мужем взяли новый кредит — на погашение долга и открытие бизнеса по деревообработке, но им снова не повезло. В 2014-м, когда Дарья была беременна третьим ребенком, долг перед банками вырос до 15 миллионов рублей и был продан коллекторам, которые всеми законными и незаконными способами пытались выбить из челябинки деньги. Новый закон о банкротстве оказался для нее единственным спасением. 28 июня 2017 года она выиграла судебный процесс, в результате которого ей «простили» 14 миллионов рублей. Теперь Дарья не сможет взять кредит в банке или оформить ипотеку, зато будет жить «с чистого листа», без долгов.

ЗАБУДЬТЕ О МИКРОЗАЙМАХ

Последнее место, куда в трудной ситуации нужно идти вам, как заемщику, — это мошеннические организации, маскирующиеся под кредитные потребительские кооперативы и МФО. Расплачиваясь с ними, легко лишиться квартиры, за которую вы так боролись. Их проценты гораздо выше, чем в банках, а условия договора в итоге загоняют вас в кабалу. Хоть они и могут сегодня законно выдавать займы, это не значит, что организации чисты.

К сожалению, в настоящее время Законом «Об ипотеке» не установлен перечень организаций, которые имеют исключительное право на заключение договоров займа с обеспечением в виде ипотеки, а также нет требований к наличию специального статуса или лицензии на такую деятельность. И это открывает возможности для разного рода мошенников, которые объявляют себя финансовыми организациями, но при этом таковыми не являются, — сообщил эксперт ЦБ Михаил Мамута.

Сейчас законодательство пытаются изменить: круг лиц, которые могут выдавать ипотечные займы и кредиты, будут ограничивать.

ОСТЕРЕГАЙТЕСЬ МОШЕННИКОВ

Помочь вам расправиться с долгами могут предлагать различные организации. На досках объявлений в городе и даже фонарных столбах висят объявления о таких услугах. И это тоже обман, потому что деньги за услугу у вас возьмут, а вот предоставят ли ее — неизвестно.

У таких организаций есть несколько работающих схем, на которые раз за разом клюют отчаявшиеся заемщики:

1. Плата «за тишину». Если беспокоят коллекторы, то за энную сумму о вас и ваших долгах забудут. Вы пишете заявление, что обязанность общаться с кредиторами теперь лежит на юристе. Вас действительно больше не беспокоят. Только кредит и пени продолжают расти.

2. Списание долгов. Небольшая, в сравнении с ипотекой, сумма якобы навсегда избавит вас от необходимости выплачивать кредит. Юристы компании подают в суд от вашего имени. Но долг продолжает расти. Дело обычно дальше не движется.

3. Супервыгодные вложения. Такие финансовые инструменты должны помочь погасить кредит. Вам нужно инвестировать только 20% от суммы долга. Заманчивое предложение, согласившись на которое, вы останетесь без денег, а человек, обещавший решить все ваши проблемы, пропадет навсегда.

Не «ведитесь» на подобные объявления. Поберегите свои деньги и нервы.

Знаете о произошедшем больше или есть, что рассказать? Напишите нам или позвоните по телефону 8-902-603-60-40.

Оставить свой комментарий

Введите слово на картинке
CAPTCHA
Это интересно
Последние новости
c78adfc1470523d6