Самозапрет на кредиты это наше оружие в борьбе с кибермошенниками. Наконец-то оно появилось. Итак, благодаря новому закону любой человек сможет запретить банкам выдавать ему кредит или займ. Ограничение также можно наложить на другие онлайн-операции. Например, установить максимальную сумму для переводов, но только на определенный период.

По данным Центрального Банка только в 2022 году со счетов клиентов по всей стране без их ведома перевели больше 14-ти миллиардов рублей! В половине случаев мошенники использовали методы так называемой социальной инженерии. Это когда человек сам раскрывает злоумышленникам свои банковские данные, либо переводит деньги под психологическим воздействием.

Самозапрет, говорят эксперты, поможет не попасть в ловушку чересчур доверчивым гражданам. В первую очередь это пожилые люди. В группе риска также те, кто не соблюдает цифровую гигиену. Такие люди игнорируют рекомендации банков, посещают сомнительные сайты и оставляют на них лишнюю информацию.

Особо подчеркивается ― самозапрет на кредиты наверняка поможет шопоголикам. Тем, кто испытывает непреодолимое желание скупать все подряд, в том числе под влиянием рекламы.

Но основной плюс нового закона в том, что он позволит запрещать операции на межбанковском уровне, то есть во всех банках и микрофинансовых организациях сразу.

«Сейчас запрет на совершение операций в одном банке не распространяется на другие. У нас тысячи микрофинансовых организаций, которые являются основным проблемным аспектом для недобросовестного кредитования», ― заявил партнер ООО «Правовая группа» Владимир Шалаев.

Впрочем, в ЦБ говорят, что самозапрет не распространяется на ипотеку и покупку автомобиля. Зато он будет отображаться в кредитной истории человека. И перед тем, как выдать деньги потенциальному заемщику, финансовые организации обязаны будут сначала проверить, не подпадает ли он под ограничения, в том числе, которые наложил на себя сам.

«При наличии запрета кредитор должен отказать гражданину в заключении с ним договора потребительского займа. В случае заключения договора, несмотря на запрет, кредитор не сможет требовать от заемщика исполнения им обязательств», ― отметил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

В полную силу новый закон заработает 1 марта 2025 года. Но уже сейчас можно воспользоваться его демо-версией. Для этого вы должны лично прийти в банк и заполнить заявление. Если же у вас счета в нескольких банках, нужно будет написать заявления в каждом из них.

А вот со следующего года, говорят, процедура станет в разы легче. Заявление можно будет подать через «Госуслуги» или МФЦ, прикрепив данные СНИЛС. Заполняя бумагу, человек сможет выбрать условия: для каких банков или микрофинансовых организаций установить запрет. А также выбрать способ, на который накладывается вето ― займ в офисе или дистанционно.

Информация о самозапрете на кредит отобразится в кредитной истории в течение трех дней. При этом устанавливать и снимать самозапрет можно будет бесплатно неограниченное количество раз.

Снять ограничение можно будет точно таким же способом ― через Госуслуги или МФЦ, но только через два дня после установления запрета. В Центробанке считают, что такой «период охлаждения» нужен, чтобы человек не снял ограничение под влиянием тех же мошенников. Иначе эффективность меры, говорят эксперты, сведется к нулю.