Рынок финансовых услуг предлагает кредитные и дебетовые карты с кешбэком (от англ. cash — наличные, back — назад). С помощью этого инструмента можно вернуть часть потраченных на покупку денег обратно на банковский счет. Корреспондент ИА «Первое областное» выяснил, на каких условиях кредитные организации Челябинской области готовы предоставить карту с кешбэком и как выбрать самую выгодную.
Бонусы за лояльность
Банки готовы возвращать часть денежных средств на счет при совершении покупок в магазинах-партнерах. Такой механизм сотрудничества выгоден и банкам, и магазинам. Но еще большие бонусы от такого альянса получит владелец карты с кешбэком. За лояльность к условиям оформления карты с кешбэком клиенту банка положены привилегии. Сам кешбэк может быть представлен в разном виде —это могут быть деньги, бонусы, баллы или мили. Такие «плюшки» есть в программе любого банка, но они отличаются по своему наполнению.
«Как правило, магазин платит банку комиссию за каждого его клиента, который пришел за покупками. Поэтому банк, по сути, не тратит свои средства, зато получает больше активных пользователей безналичного расчета. Банки выпускают дебетовые и кредитные карты с кешбэком. После оплаты товара такой картой вы получаете часть стоимости покупки обратно», — уточняют эксперты портала Банка России «Финансовая культура».
Сроки возврата денег устанавливает банк. Дата не меняется, к примеру, 20-го числа каждого месяца выплачивается кешбэк. Чем сумма покупок больше, тем больше вернется денег вам на карту. В некоторых банках бонусом от крупных покупок является ускоренный возврат процентов по кешбэку.
Как правило, перед тем как подключиться к банковской программе с кешбэком, нужно самому обозначить категории покупок, на которые банк будет ежемесячно начислять процент. К примеру, можно выбрать детские товары, лекарства в сети аптек, покупку авиабилетов и т. п. Каждый владелец карты с кешбэком сам знает, какие покупки он совершает чаще. К примеру, владельцам личного автомобиля выгодно выбрать кешбэк за оплату топлива на АЗС: от каждой заправки будет возвращаться часть средств на банковский счет.
Многие банки сегодня предлагают кобрендинговые карты — их владельцам за покупки начисляют баллы, которые можно обменять на авиабилеты, проживание в отеле, скидки в магазинах или другие бонусы.
Деньги владельцу такой банковской карты не вернут, но бонусы от пользования ей он получит. Здесь главное — понимать, как и когда можно распорядиться накопленными баллами. Баллы поступают на бонусный счет после совершения покупок.
Какой кешбэк нужен?
По данным исследования портала «Банки.ру», сейчас на финансовом рынке представлено около 120 банковских карт с кешбэком. Условия их использования различны. В первую (самую распространенную) категорию банковских карт входят те, где процент на остаток не начисляется, но можно накопить баллы (до 5 тыс. рублей) при оплате покупок. Обслуживание таких карт обычно бесплатно. Более выгодным вариантом карты с кешбэком (и более понятным) является возврат кешбэка на определенные категории товаров и услуг ежемесячно.
К примеру, «Альфа-Банк» при оформлении детской карты готов вернуть до 5% на счет от покупок, «Тинькофф Банк» — до 15%, «Совкомбанк» — до 5% (для детской карты — 6%), «МТС Банк» — 5%, «Челябинвестбанк» — 3%. Банки с государственным участием — Сбер и ВТБ — предлагают начислять баллы за покупки. Ими в дальнейшем можно будет расплачиваться при приобретении товаров и услуг по определенным категориям.
«При оформлении любой банковской карты в первую очередь необходимо изучить условия договора и ее обслуживания. Сейчас популярность набирают так называемые реферальные карты (от друга). Это когда клиент, посоветовавший другу оформить банковскую карту в определенном банке, получает дополнительные бонусы, как и сам новый клиент. К примеру, другу начисляется 500 рублей, а тому, кто его „привел“ в банк, — 2,5 тыс. рублей. Еще среди плюсов — повышенный кешбэк первый месяц использования карты на определенные категории покупок, а также скидки от магазинов-партнеров до 50%. На этом плюсы и заканчиваются, наверное», — говорит преподаватель челябинского регионального центра финансовой грамотности Надежда Калмакова.
По ее словам, минусов и рисков от оформления столь привлекательного банковского продукта может быть куда больше. Самый существенный — отсутствие финансовой культуры расходования денег, риски необдуманных и спонтанных покупок. В перспективе — риск оказаться владельцу кредитной карты с кешбэком в долговой яме.
«При оформлении кредитной банковской карты стоит обратить внимание на стоимость годового обслуживания. Зачастую информацию о бесплатном годовом обслуживании сопровождает информация мелким шрифтом в договоре, что плата не будет взиматься только первый год использования. Обратите внимание на сумму, которая будет ежемесячно списываться за оповещение (смс-оповещение), сроки льготного периода, периода кредитования и дату отчета», — советует Надежда Калмакова.
Иногда условия начисления кешбэка настолько выгодны, что клиент банка желает оформить карту без особой необходимости, исключительно с целью иметь возможность вернуть часть денег за совершенные покупки. В этом случае необходимо максимально полно просчитать все возможные расходы по карте, чтобы не стать заложником ситуации, когда долг растет, а кешбэк уже не имеет никакого значения.
