Страхование ответственности директоров и руководителей (D&O) — новый для Российской Федерации вид бизнес-страхования, но тем не менее весьма перспективный и быстро развивающийся.

Последние несколько лет увеличивается количество возможных рисков, связанных с различными нарушениями и недочётами руководства компании. Интерес населения к D&O растёт, ведь даже малейшие ошибки руководителя могут привести к неприятным для него и его компании последствиям.

В России данный вид страхования только начинает набирать популярность. «КапиталЪ», «Ингосстрах», «РОСНО», «АльфаСтрахование» — первые компании, появившиеся в данной сфере в России.

Руководители компаний, не сталкиваясь со страховой защитой от рисков D&O, зачастую даже не знают о ее существовании, поэтому спрос на данную услугу не велик и исходит он лишь от компаний, которые напрямую взаимодействуют с рынком США.

Так зачем же нужно страхование ответственности руководителей?

Данный вид страхования помогает руководителям компаний, которые столкнулись с претензиями и исками, выдвигаемыми против них по причине ошибочных или же неосторожных действий, возместить возможные расходы.

Иски и претензии могут предъявлять:

  • сотрудники компании (в том числе бывшие);
  • акционеры, владеющие не менее чем 1% размещенных акций;
  • клиенты компании;
  • государственные органы;
  • кредиторы;
  • группы общественных активистов;
  • собственники приобретенных компаний.

Основными причинами являются:

  1. Публичные заявления, в которых присутствует грубое содержание и ненормативная лексика;
  2. Непреднамеренное нарушение служебных обязанностей;
  3. Отсутствие котроля за работой сотрудников компании;
  4. Различные трудовые споры;
  5. Сексуальные домогательства на работе;
  6. Некачественное принятие решений;
  7. Ошибки, неточности или неполное раскрытие информации;
  8. Неоправданные инвестиции, в том числе ошибочная политика в отношении различных сделок компании;
  9. Несоблюдение порядка проведения крупных сделок;
  10. Использование средств компании в личных целях;
  11. Использование внутренней информации;
  12. Действия, противоречащие антимонопольному законодательству;
  13. Нарушение трудового законодательства: увольнение сотрудников без предъявления правомерных причин, дискриминация по любому признаку.

Можно заметить, что причины весьма разнообразные, и сложно проконтролировать все действия, которые могут повлечь за собой предъявление претензии. Каждому человеку свойствено ошибаться.

Объекты страхования

  • имущественные интересы компании; 

  • затраты компании в связи с суммой, уже выплаченной директором по искам;

  • расходы самих директоров, даже если компания самостоятельно не может их возместить; 

  • расходы компании, связанные с выплатами по причине ошибочных действий с документацией или при найме сотрудников.

Страховые риски

  1. Возникновение убытков, связанных с затратами на защиту. Принимается во внимание законодательство той страны, в которой произошёл страховой случай;
  2. Претензии, основанные на ошибочных действиях директора, которые были впервые предъявлены к застрахованному лицу;
  3. Предъявление претензий по ценным бумагам, последующее наступление ответственности за совершенные нарушения или необходимость несения расходов на защиту.

Судебная практика по вопросу привлечения руководителей компаний к ответственности за совершенные ими ошибки активно развивается. Руководители компаний желают получить любые возможные гарантии, которые будут способны уберечь их от денежных выплат. Страхование помогает защитить интересы обеих сторон — директора и компании.

В качестве реального примера использования полиса D&O можно привести санацию банка «Открытие», страховщиком которого являлся «Ингосстрах». Банк России, как известно, в целом потратил около 2 трлн руб на санацию. В случае же существования хотя бы частичной страховки, был бы получен существенный рост страховых премий по D&O.

По закону руководитель компании ответственен за убытки, причиненные обществу его действием (бездействием), а общество или акционер имеет право обратиться в суд с иском к члену совета директоров о возмещении этих убытков. В данном случае руководитель несет полную материальную ответственность.

Желая обезопасить себя, казалось бы, самым правильным было бы воспользоваться страхованием D&O. Но в реальности же российская деловая практика предполагает неформальное разрешение споров между акционерами и менеджерами. Таким образом, менеджеру, совершившему ошибку, грозит только увольнение без последующих выплат.

Автор статьи: Виктор Заречный — страховой юрист и сооснователь портала «ВнеРисков.ру».