Страхование ответственности директоров и руководителей (D&O) — новый для Российской Федерации вид бизнес-страхования, но тем не менее весьма перспективный и быстро развивающийся.
Последние несколько лет увеличивается количество возможных рисков, связанных с различными нарушениями и недочётами руководства компании. Интерес населения к D&O растёт, ведь даже малейшие ошибки руководителя могут привести к неприятным для него и его компании последствиям.
В России данный вид страхования только начинает набирать популярность. «КапиталЪ», «Ингосстрах», «РОСНО», «АльфаСтрахование» — первые компании, появившиеся в данной сфере в России.
Руководители компаний, не сталкиваясь со страховой защитой от рисков D&O, зачастую даже не знают о ее существовании, поэтому спрос на данную услугу не велик и исходит он лишь от компаний, которые напрямую взаимодействуют с рынком США.
Так зачем же нужно страхование ответственности руководителей?
Данный вид страхования помогает руководителям компаний, которые столкнулись с претензиями и исками, выдвигаемыми против них по причине ошибочных или же неосторожных действий, возместить возможные расходы.
Иски и претензии могут предъявлять:
- сотрудники компании (в том числе бывшие);
- акционеры, владеющие не менее чем 1% размещенных акций;
- клиенты компании;
- государственные органы;
- кредиторы;
- группы общественных активистов;
- собственники приобретенных компаний.
Основными причинами являются:
- Публичные заявления, в которых присутствует грубое содержание и ненормативная лексика;
- Непреднамеренное нарушение служебных обязанностей;
- Отсутствие котроля за работой сотрудников компании;
- Различные трудовые споры;
- Сексуальные домогательства на работе;
- Некачественное принятие решений;
- Ошибки, неточности или неполное раскрытие информации;
- Неоправданные инвестиции, в том числе ошибочная политика в отношении различных сделок компании;
- Несоблюдение порядка проведения крупных сделок;
- Использование средств компании в личных целях;
- Использование внутренней информации;
- Действия, противоречащие антимонопольному законодательству;
- Нарушение трудового законодательства: увольнение сотрудников без предъявления правомерных причин, дискриминация по любому признаку.
Можно заметить, что причины весьма разнообразные, и сложно проконтролировать все действия, которые могут повлечь за собой предъявление претензии. Каждому человеку свойствено ошибаться.
Объекты страхования
-
имущественные интересы компании;
-
затраты компании в связи с суммой, уже выплаченной директором по искам;
-
расходы самих директоров, даже если компания самостоятельно не может их возместить;
-
расходы компании, связанные с выплатами по причине ошибочных действий с документацией или при найме сотрудников.
Страховые риски
- Возникновение убытков, связанных с затратами на защиту. Принимается во внимание законодательство той страны, в которой произошёл страховой случай;
- Претензии, основанные на ошибочных действиях директора, которые были впервые предъявлены к застрахованному лицу;
- Предъявление претензий по ценным бумагам, последующее наступление ответственности за совершенные нарушения или необходимость несения расходов на защиту.
Судебная практика по вопросу привлечения руководителей компаний к ответственности за совершенные ими ошибки активно развивается. Руководители компаний желают получить любые возможные гарантии, которые будут способны уберечь их от денежных выплат. Страхование помогает защитить интересы обеих сторон — директора и компании.
В качестве реального примера использования полиса D&O можно привести санацию банка «Открытие», страховщиком которого являлся «Ингосстрах». Банк России, как известно, в целом потратил около 2 трлн руб на санацию. В случае же существования хотя бы частичной страховки, был бы получен существенный рост страховых премий по D&O.
По закону руководитель компании ответственен за убытки, причиненные обществу его действием (бездействием), а общество или акционер имеет право обратиться в суд с иском к члену совета директоров о возмещении этих убытков. В данном случае руководитель несет полную материальную ответственность.
Желая обезопасить себя, казалось бы, самым правильным было бы воспользоваться страхованием D&O. Но в реальности же российская деловая практика предполагает неформальное разрешение споров между акционерами и менеджерами. Таким образом, менеджеру, совершившему ошибку, грозит только увольнение без последующих выплат.
Автор статьи: Виктор Заречный — страховой юрист и сооснователь портала «ВнеРисков.ру».