Банки уделяют большое внимание проверке новых клиентов. При наличии подозрений о мошенничестве, отмывании незаконных доходов, уклонении от налогов и других противоправных действиях может последовать отказ в открытии счета компании. Отчаиваться в этой ситуации не стоит, нужно разобраться с причинами отрицательного решения и попробовать решить проблему.
Причины отказа в открытии расчетного счета юридическому лицу
Каждый банк проверяет клиента перед заключением договора на
Рассмотрим, почему отказывают в открытии расчетного счета чаще всего:
- наличие задолженности по налогам и сборам,
из-за которой установлены ограничения на операции по счетам; - о клиенте, его учредителях или руководителях имеется информация в списке лиц, причастных к терроризму или экстремистской деятельности;
- клиент замечен в отмывании незаконных доходов, уходе от налогов и внесен в общий черный список банков;
- проблемы с документами (представлен неполный комплект, сомнения в подлинности
и т. п. ); - компания зарегистрирована по адресу массовой регистрации;
- приостановка деятельности организации по решению суда;
- подозрения в том, что деятельность компании связана с уходом от налогов, обналичиванием средств.
Отказать в открытии счета могут и по другим причинам, например
Иногда причина отказа может быть связана не с самой организацией, а с ее собственниками или руководителями. Например, если паспорт директора числится утерянным или имеет слишком ветхое состояние. Банки также могут отказать в открытии счета тем юридическим лицам, чьи учредители или руководители принимают участие в управлении или владеют более чем 10 компаниями.
Как узнать, по какой именно причине отказали
Если банк не может открыть счет
При отказе финансового учреждения сообщить причину отказа можно подать письменный запрос. Чаще всего ответ на него будет довольно расплывчатым. Банки в большинстве случаев не обязаны сообщать причины принятия отрицательного решения, а иногда не могут этого сделать
Проверять нужно не только саму организацию, но и руководителей или учредителей. Например, стоит проверить, что учредители и директор не входят в списки дисквалифицированных лиц или тех, для кого установлен запрет на участие в руководстве фирмой.
Какие шаги предпринимать после отказа
Если получен отказ в открытии счета, необходимо попытаться разобраться в причине отрицательного решения. После этого можно предпринять следующие действия:
- при отказе
из-за долгов по налогам — погасить их и несколько дней подождать снятия ограничений; - при отрицательном решении
из-за массового адреса — перерегистрировать компанию по нормальному адресу или обратиться в ФНС с просьбой об исправлении ошибок и исключении адреса из соответствующего реестра; - при ошибочном попадании в число лиц, замеченных в обналичивании незаконных доходов, уклонении от налогов
и т. п. , — обратиться в банк, внесший соответствующие сведения в реестр, межведомственную комиссию при ЦБ РФ или суд; - при проблемах с ОКВЭД — внести изменения в учредительные документы.
После устранения причины отказа можно повторно подать заявку в выбранный банк. Если все проверки на этот раз будут пройдены, договор с клиентом заключат. Кредитные организации заинтересованы в привлечении компаний и ИП на обслуживание и отказывают только в крайних случаях.
Иногда причина отказа не совсем понятна и может быть связана с позицией конкретного банка. В этом случае можно попробовать обратиться в другое финансовое учреждение. Чаще всего клиенты выбирают расчетный счет Альфа банка, Сбербанка и других крупнейших кредитных организаций. Но на портале сравнения банковских продуктов Creditura можно подобрать выгодное предложение по РКО и от небольших надежных банков. Последние часто более лояльны к клиентам и могут пояснить, что нужно исправить для открытия счета.