Банки уделяют большое внимание проверке новых клиентов. При наличии подозрений о мошенничестве, отмывании незаконных доходов, уклонении от налогов и других противоправных действиях может последовать отказ в открытии счета компании. Отчаиваться в этой ситуации не стоит, нужно разобраться с причинами отрицательного решения и попробовать решить проблему.

Причины отказа в открытии расчетного счета юридическому лицу

Каждый банк проверяет клиента перед заключением договора на расчетно-кассовое обслуживание и открытием расчетного счета. Это делается для выполнения требований законодательства и исключения сотрудничества с недобросовестными партнерами. Для кредитной организации хорошая репутация в глазах регулятора и клиентов важнее, чем разовая прибыль.

Рассмотрим, почему отказывают в открытии расчетного счета чаще всего:

  • наличие задолженности по налогам и сборам, из-за которой установлены ограничения на операции по счетам;
  • о клиенте, его учредителях или руководителях имеется информация в списке лиц, причастных к терроризму или экстремистской деятельности;
  • клиент замечен в отмывании незаконных доходов, уходе от налогов и внесен в общий черный список банков;
  • проблемы с документами (представлен неполный комплект, сомнения в подлинности и т. п.);
  • компания зарегистрирована по адресу массовой регистрации;
  • приостановка деятельности организации по решению суда;
  • подозрения в том, что деятельность компании связана с уходом от налогов, обналичиванием средств.

Отказать в открытии счета могут и по другим причинам, например из-за явно недостоверной финансовой отчетности или неправильных кодов видов деятельности (ОКВЭД). По каждому клиенту банк обязательно собирает информацию из открытых и закрытых источников. Некоторые кредитные организации принципиально не открывают счета по доверенности. Ничего страшного в обращении представителя по закону нет, но финансовые учреждения предпочитают знакомиться с руководителями лично.

Иногда причина отказа может быть связана не с самой организацией, а с ее собственниками или руководителями. Например, если паспорт директора числится утерянным или имеет слишком ветхое состояние. Банки также могут отказать в открытии счета тем юридическим лицам, чьи учредители или руководители принимают участие в управлении или владеют более чем 10 компаниями.

Как узнать, по какой именно причине отказали

Если банк не может открыть счет из-за отсутствия нужных документов или по другим аналогичным причинам, клиенту предлагают исправить ошибку и вновь обратиться с заявкой на заключение договора РКО.

При отказе финансового учреждения сообщить причину отказа можно подать письменный запрос. Чаще всего ответ на него будет довольно расплывчатым. Банки в большинстве случаев не обязаны сообщать причины принятия отрицательного решения, а иногда не могут этого сделать из-за требований законодательства. Клиенту в этой ситуации придется самостоятельно попытаться ее выяснить. Для проверки большинства параметров (массовая регистрация, наличие блокировок по счетам и прочее) можно воспользоваться бесплатными сервисами на сайте ФНС.

Проверять нужно не только саму организацию, но и руководителей или учредителей. Например, стоит проверить, что учредители и директор не входят в списки дисквалифицированных лиц или тех, для кого установлен запрет на участие в руководстве фирмой.

Какие шаги предпринимать после отказа

Если получен отказ в открытии счета, необходимо попытаться разобраться в причине отрицательного решения. После этого можно предпринять следующие действия:

  • при отказе из-за долгов по налогам — погасить их и несколько дней подождать снятия ограничений;
  • при отрицательном решении из-за массового адреса — перерегистрировать компанию по нормальному адресу или обратиться в ФНС с просьбой об исправлении ошибок и исключении адреса из соответствующего реестра;
  • при ошибочном попадании в число лиц, замеченных в обналичивании незаконных доходов, уклонении от налогов и т. п., — обратиться в банк, внесший соответствующие сведения в реестр, межведомственную комиссию при ЦБ РФ или суд;
  • при проблемах с ОКВЭД — внести изменения в учредительные документы.

После устранения причины отказа можно повторно подать заявку в выбранный банк. Если все проверки на этот раз будут пройдены, договор с клиентом заключат. Кредитные организации заинтересованы в привлечении компаний и ИП на обслуживание и отказывают только в крайних случаях.

Иногда причина отказа не совсем понятна и может быть связана с позицией конкретного банка. В этом случае можно попробовать обратиться в другое финансовое учреждение. Чаще всего клиенты выбирают расчетный счет Альфа банка, Сбербанка и других крупнейших кредитных организаций. Но на портале сравнения банковских продуктов Creditura можно подобрать выгодное предложение по РКО и от небольших надежных банков. Последние часто более лояльны к клиентам и могут пояснить, что нужно исправить для открытия счета.