Управление по финансовому регулированию и надзору Великобритании (FCA) 22 мая представило предварительную версию документов, принятие которых должно обеспечить дополнительную поддержку физических лиц, столкнувшихся с затруднениями при выплате ипотечных кредитов из-за пандемии коронавируса. Новые меры коснутся и тех, кто уже получил кредитные каникулы, и тех, кто только планирует их запросить. Период времени, в течение которого можно будет подать заявление на отсрочку выплат, продлят. Уже предоставленные отсрочки также могут быть увеличены.

Когда предложения FCA вступят в силу, будут реализованы следующие принципы:

  • Помощь должны получить все, кто в ней нуждается. Кредиторам следует в индивидуальном порядке выяснить у своих клиентов, в том числе у тех, кому уже предоставлены кредитные каникулы, нуждаются ли они в дополнительной поддержке. Результатом договоренностей должна стать схема выплат, которая будет устраивать обе стороны;
  • Запрос на кредитные каникулы можно будет подать до 31 октября. Это обеспечит поддержку тех клиентов, которые столкнутся с финансовыми трудностями из-за отсроченных последствий пандемии;
  • До этой же даты продолжит действовать и мораторий на выселение жильцов в связи с невыплатами по ипотечному кредиту. Эта мера необходима, чтобы обеспечить безопасность граждан в условиях пандемии, так как у всех должна быть возможность в случае необходимости соблюдать меры самоизоляции;
  • Если клиент воспользуется полными или частичными кредитными каникулами, это не должно оказывать негативного влияния на его кредитную историю в будущем;
  • Кредитные организации должны обеспечить поддержку и информирование в том числе и тех клиентов, которые по какой-то причине не могут пользоваться цифровыми сервисами.

В то же время, тем, кто может позволить себе продолжать выплаты, следует делать это в полном объеме. После окончания кредитных каникул кредиторам рекомендовано связаться со своими клиентами, чтобы выработать индивидуальный график возобновления платежей.

Поддержка уязвимых групп населения

Кристофер Вулард, исполнительный директор FCA, подчеркивает, что помощь должны получить все, кто в ней нуждается. Он рассчитывает, что кредитные организации смогут предложить своим клиентам оптимальные схемы, уделив особое внимание поддержке уязвимых групп населения. Однако в интересах заемщиков вернуться к обычному графику выплат, как только появится такая возможность. Возможно, в этом случае им понадобится продлить срок ипотечного кредита, чтобы размер выплат не изменился.

К уязвимым группам относятся клиенты, которые обладают какой-либо из следующих характеристик:

  • проблемы с физическим или психическим здоровьем;
  • нестабильное финансовое положение;
  • переживание тяжелых событий, таких, как смерть члена семьи или развод;
  • низкий уровень практических, языковых или когнитивных навыков.

Планируя свои действия, кредитные организации должны учитывать, что в условиях пандемии количество граждан, которые попадают в эту категорию, может возрастать. В их число рискуют попасть и те, кто до этого считал свое положение достаточно стабильным.

Джон Гленн, экономический секретарь казначейства, высказался следующим образом: «Мы делаем всё, чтобы помочь людям, оказавшимся сейчас в сложной финансовой ситуации, а, значит, они должны получить необходимую поддержку в связи с ипотечными кредитами. Для этого мы сотрудничаем с банками и кредиторами, чтобы договориться о продлении кредитных каникул при необходимости. Поскольку обстоятельства у разных людей могут отличаться, и, если владельцы домов способны полностью или частично возобновить платежи, они должны обсудить с кредитором такую возможность. Но если они по-прежнему испытывают финансовые проблемы, они могут быть уверены, что не останутся без поддержки».

Информирование клиентов

Впервые пакет мер по поддержке заемщиков был введен в марте. С того момента им воспользовалось уже более 1,8 миллиона человек, и у тех, кто подавал заявления первыми, ипотечные каникулы будут заканчиваться уже в июне. Поэтому власти приняли решение помочь тем, кто продолжит испытывать сложности с кредитными выплатами.

В рекомендациях FCA подчеркивается, что обмен информацией между кредиторами и заемщиками должен быть максимально честным и открытым. Важно, чтобы банк предоставил клиенту все необходимые сведения, и тот смог принять информированное решение. В частности, кредитор обязан разъяснить, что использование кредитных каникул, как правило, означает увеличение суммарного объема выплат в долгосрочной перспективе. Может быть увеличен ежемесячный платеж или продлен срок кредита. Заемщик должен понимать, что кредитные каникулы не означают отмены платежей, намеченных на этот период — эту сумму понадобится оплатить, но позднее.

До 26 мая FCA проводит обсуждение описанных мер, рассчитывая принять их в течение нескольких дней после этого. Они касаются только ипотеки — для потребительских кредитов планируется разработать отдельные предложения. Ввод в действие этого закона поможет поддержать экономику в условиях пандемии и сохранить стабильное положение на рынке недвижимости. Благодаря этому можно ожидать, что во второй половине года настанет удачное время для покупки жилья. Кроме того, сохраняется низкая процентная ставка, которая делает выгодными новые ипотечные кредиты.