Кредит — простой и доступный способ получить дополнительные денежные средства на неотложные нужды или оплату запланированных покупок. Разумеется, процесс оформления любого займа связан с некоторыми трудностями. Распространенные ошибки возникают даже при получении самых выгодных кредитов.

Вследствие просчетов на этапе заключения сделки возникают трудности во время погашения задолженности. Чтобы снизить вероятность просроченных платежей, следует устранить типичные ошибки, с которыми заемщики сталкиваются до момента подписания кредитного договора.

Ошибка №1: Игнорирование финансовых возможностей

Прежде чем приступить к поиску надежной банковской или небанковской организации с подходящей программой кредитования, необходимо определить цели заимствования. При подаче заявки будущему заемщику следует отталкиваться от собственных возможностей и актуальных потребностей.

Грамотное планирование кредитного процесса предполагает:

  1. Четкое определение целей, для достижения которых требуются заемные средства;
  2. Расчет оптимальной суммы займа и приемлемого срока кредитования;
  3. Изучение тарифов, в том числе процентных ставок, комиссий и сопутствующих выплат.

Заемщик обязан трезво оценивать собственные возможности. В противном случае возникнут проблемы с погашением задолженности, которые спровоцируют начисление штрафов, ухудшение репутации и принудительное взыскание кредита.

Важно! Финансовая нагрузка после заключения сделки с кредитной организацией не должна провоцировать возникновение проблемных долгов. В идеале регулярный платеж по займу не превышает 35% от ежемесячного дохода.

Ошибка №2: Неправильный выбор кредитора

Заемщикам следует внимательно подходить к подбору финансовых учреждений во избежание ошибок в процессе кредитования. Не нужно заключать сделку в первом попавшемся отделении банка. Эксперты рекомендуют проанализировать все доступные варианты, а затем из них выбрать наиболее выгодный.

Основные черты надежного кредитора:

  • Наличие лицензии на осуществление финансовой деятельности;
  • Большое количество положительных отзывов и обзоров;
  • Опыт работы в отрасли не менее одного года;
  • Оптимальные требования к клиентам;
  • Льготы, скидки, акции и программы лояльности;
  • Защищенный криптографическими протоколами официальный сайт;
  • Прозрачное ценообразование без скрытых тарифов и комиссий.

Вся необходимая заемщику информация доступна в интернете. К тому же в любой момент можно связаться с сотрудниками выбранных учреждений, чтобы уточнить некоторые детали доступных программ кредитования. Зная тонкости работы конкретной организации, у заемщика не возникнет проблем на этапе подачи заявки. В итоге шансы на получение выгодного займа существенно повысятся.

Бесплатно подобрать и оформить выгодный банковский кредит без справок можно, например, на сайте ЗаКредитом.ру.

Кредиты для физических лиц предоставляют:

1. Банки

Если у заемщика есть время на сбор и подачу документов, в том числе подтверждающих доход, целесообразно сотрудничать с банковскими учреждениями. Карты, потребительские займы и целевые ссуды позволят удовлетворить любые нужды платежеспособных заемщиков.

2. Микрофинансовые организации

Сделки с МФО следует заключать в экстренных ситуациях, когда деньги требуются без промедления. В остальных случаях выгоднее сотрудничать с банками. Процентные ставки на быстрые займы ощутимо завышены, хотя заявки и рассматриваются быстро. Вследствие минимальных требований к клиентам вероятность одобрения запроса превышает 80%.

3. Ломбарды

В ломбарды следует обращаться при наличии имущества, которое можно использовать для обеспечения сделки. Предмет залога будет конфискован и продан, если должник не погасит кредит.

4. Частные кредиторы

Отрасль частного кредитования малоразвита. Найти физическое или юридическое лицо, готовое предоставить взаймы денежные средства, довольно сложно. Как правило, кредиторами становятся близкие родственники, работодатели и участники бирж P2P-займов. В любом случае частный кредит связан с огромными процентными ставками и слабым регулированием со стороны законодательства.
Важно! Кредиты выгодно брать в тех организациях, с которыми заемщик ранее сотрудничал. В рамках программ лояльности МФО снижают процентные ставки, а банки предлагают льготы владельцам зарплатных карт и депозитов.

Ошибка №3: Поспешное оформление кредитного продукта

В условиях форс-мажорной ситуации у заемщика нет времени на внимательное изучение и сравнение нескольких программ кредитования. Решающим фактором при выборе финансового продукта зачастую является реклама.

Запомните! В маркетинговых материалах кредиторы часто приукрашивают действительность, скрывая дополнительные комиссии и занижая реальные процентные ставки. Реклама — самый ненадежный и вводящий в заблуждение источник информации о кредитном продукте.

На правильный выбор подходящей программы кредитования влияют следующие критерии:

  • Доступная взаймы сумма;
  • Срок действия сделки;
  • Процентная ставка;
  • График погашения;
  • Полный перечень комиссий;
  • Условия начисления штрафов;
  • Требования по оформлению.

Клиент, который пренебрегает изучением реальных условий кредитования, может столкнуться с ситуацией, когда будет нечем погашать задолженность. Во избежание подобной ошибки следует брать взаймы сумму, которую гарантированно удастся погасить на протяжении отведенного по договору срока. Дополнительные расходы на обслуживание кредита обязаны в полной мере соответствовать финансовым возможностям заемщика.

Всегда должен быть запасной вариант, к которому удастся прибегнуть в случае возникновения сложностей при оформлении выбранного изначально кредитного продукта. Если решение о заимствовании денег принято спонтанно, необходимо понять, какую выгоду можно получить и с какими трудностями придется столкнуться.

Ошибка №4: Несоответствие требованиям кредитора

Каждый клиент обязан соответствовать требованиям кредитной организации, в которой планирует оформить кредит. Чем выгоднее ссуда, тем сложнее ее получить. Например, быстрые займы оперативно выдаются по одному документу, но на мизерные сроки и под огромные проценты.

Банки ужесточают условия кредитования. Это позволяет отсеивать неплатежеспособных клиентов. Получить потребительский кредит на крупную сумму довольно сложно, но вполне уместно, учитывая сравнительно низкие комиссии.

При оформлении любого кредита заемщик обязан соответствовать трем требованиям:

  1. Иметь действующий паспорт гражданина РФ;
  2. Грамотно заполнить заявку на сайте иди в офисе;
  3. Быть дееспособным по возрасту и состоянию здоровья.

Кредиты доступны только совершеннолетним гражданам. В 18 лет можно заключить сделку с МФО или оформить кредитную карту. Программы потребительского и ломбардного кредитования, как правило, доступны с 21 года. Целевые ссуды ввиду крупных сумм и продолжительных сроков действия соглашений доступны гражданам, которым исполнилось от 25 до 45 лет.

Дополнительные требования:

  • Стабильный доход;
  • Официальное трудоустройство;
  • Опыт работы свыше полугода;
  • Хорошая кредитная история;
  • Обеспечение сделки;
  • Оформление страховки.

Перечень условий, от которых зависит вероятность одобрения заявки, формируется каждым кредитором. Некоторые организации предлагают клиентам снижение процентных ставок, повышение размеров займов и продление сроков кредитования после заполнения расширенной заявки.

Например, чтобы повысить кредитный лимит, владельцу карты придется предоставить эмитенту справку о доходах.

Заемщику понадобятся следующие документы:

  1. Действующий паспорт гражданина РФ с отметкой о месте постойной регистрации;
  2. СНИЛС, ИНН, водительские права или другой удостоверяющий личность документ;
  3. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ (3-НДФЛ для ИП или справка из ПФ для пенсионеров);
  4. Копия трудовой книжки с отметкой о текущем месте работы и данными касательно общего стажа.

По многим программам кредитования формируются индивидуальные условия сделок на основании информации, которую предоставляет заемщик. Не нужно обманываться, увидев рекламный ролик, в котором банк обещает кредит под минимальный процент по одному документу.

Важно! Базовая ставка всегда занижена. В реальности для ее получения нужно не только доказать платежеспособность, но и воспользоваться платными услугами банка, например, оформить страховой полис.
Потенциальный заемщик вынужден предоставлять только достоверную информацию. Даже одна незначительная опечатка спровоцирует отклонение заявки. Кредитор не обязан объяснять причину принятия подобного решения, поэтому клиенту придется перепроверить все данные и документы, а затем повторно подать запрос.

Ошибка №5: Невнимательное изучение кредитного договора

Юридическую силу в сфере кредитования имеют только сделки, заключенные путем подписания договора. Устные соглашения будут бесполезными, если стороны попытаются решить конфликтную ситуацию в суде. При оформлении кредитного продукта необходимо внимательно изучить документацию. Отказ от тщательного анализа договора может привести к крайне неприятным последствиям.

Клиенту следует обратить внимание на:

  • Общую информацию о кредите;
  • Наличие печатей и подписей;
  • Права и обязанности сторон;
  • Финансовые вопросы;
  • Условия расторжения договора.

Заемщики, которые впервые обращаются в кредитные организации, зачастую лишь мельком знакомятся с условиями договора, абсолютно не понимая, что в нем написано. Полагаясь на компетентность и добросовестность банковских сотрудников, клиенты становятся жертвами собственной доверчивости.
Если есть какие-либо вопросы по поводу прописанных в документах условий, следует обязательно обратиться к сотрудникам финансового учреждения, чтобы получить ответы. После подписания договора, заемщик берет на себя ответственность по погашению задолженности. Когда клиент столкнется с трудностями, никто не поинтересуется, читали ли он документ.

Важно! При несоблюдении того или иного пункта договора, в том числе после образования просроченной задолженности, кредитор вправе начислять штрафы. Таким образом, невнимательное изучение документов способно спровоцировать возникновение непредвиденных расходов и ухудшение репутации заемщика, исправлять которую придется на протяжении нескольких лет.

Ошибка №6: Отказ от общения с кредитором

Построение обратной связи с кредитором начинается на этапе оформления займа. Завоевать доверие могут клиенты, которые вежливо общаются с сотрудниками финансового учреждения и отвечают на вопросы в спокойной манере. Контактные данные клиент должен оставить в заявке. На электронную почту высылаются документы, а мобильный телефон используется для рассылки уведомления от кредитора.

Важно! Кроме прописки финансовое учреждение может попросить указать адрес фактического проживания и сведения о контактном лице. Эта информация требуется на случай исполнительного производства.

Ошибка №7: Игнорирование требований по финансовой защите

Основным методом финансовой защиты в отрасли кредитования является страховка. Оформить полис закон обязует граждан, которые принимают участие в программах целевого заимствования с обеспечением (ипотека и автокредит). В остальных случаях страхование является добровольным решением заемщика. Тем не менее на практике банки вынуждают клиентов оформлять полисы. Отказ от дополнительной услуги способен привести к отклонению заявки или ужесточению условий кредитного соглашения.

Согласиться на финансовую защиту нужно в следующих ситуациях:

  1. Оформление страховки позволит снизить совокупную стоимость кредита;
  2. Сделка заключается на продолжительный срок;
  3. Актуальные условия труда опасны для жизни и здоровья заемщика.

Учитывая риски, с которыми сталкивается получатель кредита, получится выбрать подходящий страховой продукт. Впрочем, полностью избавиться от вероятности возникновения просроченных платежей невозможно. Непредвиденные обстоятельства могут совершенно неожиданно ухудшить материальное положение заемщика. Чтобы избежать подобной опасности, платежеспособному клиенту эксперты советуют создать резервный фонд, средства из которого следует использовать в условиях форс-мажорных ситуаций.
Важно! Финансовая подушка безопасности настоятельно рекомендована для участников программ ипотечного кредитования. При краткосрочных сделках страхование и создание резервного фонда не имеет смысла.

Заключение

Заемные средства обычно приходится использовать в случае возникновения временных материальных трудностей. Широкий ассортимент кредитных продуктов позволяет подобрать подходящую программу финансирования с учетом индивидуальных потребностей. Во избежание ошибок, которые могут препятствовать процессу заимствования денег, необходимо сначала оценить свои финансовые возможности, а затем уделить внимание поиску надежной организации.

Избежать проблем в процессе кредитования на самом деле не сложно. Сравнив несколько кредитных продуктов, удастся выбрать оптимальное предложение для заимствования денег. Дальше заемщику останется лишь грамотно заполнить заявку и внимательно изучить предложенный кредитором договор.