Подписывайтесь
Расскажи о проблеме 8-800-500-74-50 или предложи новость
57.47 -0.04 67.56 -0.33
Челябинск
сейчас
 
-1 °C
завтра
 
-1 °C
/ «Излишняя поспешность — это ваши будущие затраты». Эксперт ЦБ о потребительских кредитах

«Излишняя поспешность — это ваши будущие затраты». Эксперт ЦБ о потребительских кредитах

Заемщикам советуют готовить «финансовый парашют» и говорить с банками.
29.09.2017
  |  По факту

Потребительское кредитование сегодня является одной из основных проблем в работе банков. В Центробанк регулярно поступают обращения на тему кредитов, которые заемщики не могут погасить (35%), не устраивают заемщиков уже после заключения договора (5%) или не выплачиваются заемщиками, несмотря на требования банка (16%). Еще 18% жалоб приходятся на дополнительные услуги по кредитному договору, в основном это страховка.

За 8 месяцев 2017 года банки Южного Урала успели выдать 101 950 миллионов рублей в кредит, по стране эта сума составила больше 4 миллиардов рублей. Эта сумма на 24% больше, чем в прошлом году. По данным Объединенного кредитного бюро, кредитная активность россиян непрерывно увеличивается, хотя на их выплату уходит треть месячного дохода россиян. В Челябинской области заемщики отдают банкам 39% доходы — 12 152 рубля.

По мнению руководителя Службы Центрального Банка РФ по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Михаила Мамуты, заемщики должны разумно подходить к заключению кредитного договора. Об этом сотрудник банка рассказал изданию «НовостиВолгограда.ру».

НЕ ВСЕ КРЕДИТЫ ОПРАВДАНЫ

Чтобы помочь гражданам избежать проблем после оформления кредитного договора, Центробанк открыл сайт «Финансовая культура», где подробно объяснил разницу между видами кредитов и займов в зависимости от цели и размера кредита.

По мнению Михаила Мамуты, зачастую единственным необходимым кредитом является ипотека и автокредит. Лишь небольшая часть населения может накопить на квартиру или автомобиль, остальным необходим банковский заем. Деньги на менее масштабные приобретения граждане в состоянии накопить и не выплачивать проценты за их покупку.

Несколько лет назад приобретала ноутбук. На него была хорошая скидка, но сразу расставаться с большой суммой денег не хотелось. Оформила его в кредит, только вот выплачивать пришлось уже полную сумму. В итоге потеряла в два раза больше денег. — рассказала челябинка о неудачном кредите.
Эксперт предупреждает: нужно быть готовым к изменениям в экономической ситуации. Столкнуться с проблемой отсутствия средств для погашения кредита может каждый. Только в Челябинской области банкам не доплатили 252 636 миллионов рублей. Некоторые заемщики не знают о задолженностях.

Например, челябинец даже обратился к омбудсмену по правам человека, прося защиты от назойливых банкиров. Он утверждал, что кредит погасил, но ему приписывают некий долг. Разобраться в истории удалось с помощью банковской статистики. Там прояснили: остаток по долгу составил 21 тысячу рублей, которую челябинец не выплачивал 3 года, неверно сосчитав общую сумму возвращенных банку денег.

Заемщики не учитывают комиссии, не знают тарифов, теряют документы, при возникновении сложностей избегают контактов с банком, усугубляя свое положение. — прокомментировал Михаил Мамута.
Эксперт советует перед оформлением кредита обеспечить собственную платежеспособность. Во-первых, не стоит отдавать все имеющиеся в распоряжении деньги в качестве первоначального взноса. Во-вторых, всегда должен быть «финансовый парашют» в сумме 2–3 зарплат, если по причине потери работы или болезни бюджет семьи будет испытывать трудности.

Михаил Мамута отметил еще одну распространенную ошибку граждан, которым необходима крупная сумма денег в долг. Они не видят разницу между кредитом в банке и займом в микрофинансовой организации. Заемщиков не смущают большие проценты (до 160% годовых против максимальных 18%), оформление договора почти без документов.

Другой вариант кредита — карта. Она подразумевает льготный период, который не превышает 2 месяцев. Эксперт называет ее хорошим запасным кошельком, но предупреждает: кредитная ставка здесь более высокая, — и поэтому важно соблюдать график выплат, закладывать неделю платежа, чтобы деньги поступили на счет, и пользоваться только в важных случаях.


КАК ВЫБРАТЬ «СВОЙ» БАНК

Михаил Мамута посоветовал будущим заемщикам серьезно подходить к выбору банка, где будет оформляться потребительский кредит. Можно собрать несколько пакетов необходимых документов, отнести в разные банки и посмотреть, где условия будут выгоднее. Обязательно нужно учитывать сумму кредита, процентную ставку, а также смотреть, включает ли банк в договор страховку, плату за выпуск кредитной карты и различные комиссии — это составляет полную стоимость кредита.

Внимательно читайте договор перед подписанием и задавайте вопросы сотрудникам, если вам что-то непонятно. Не стесняйтесь потратить время сотрудника банка — это его работа. Излишняя поспешность — это ваши будущие затраты. — повторил Михаил Мамута.
Эксперт отметил, что страховка может пригодиться, если кредит долгосрочный. Она снизит грозящий риск за невыплату кредита в условиях ЧП, однако заемщикам, получившим малые суммы на короткий срок, страховка обычно не нужна. Отказаться от ее оформления может каждый заемщик, расторгнуть договор страховки можно в течение 5 дней после его оформления. Для этого нужно обращаться непосредственно в страховую компанию.

Также потенциальным заемщикам нужно внимательно читать те пункты договора, что написаны мелким шрифтом. Именно там зачастую «скрываются» дополнительные услуги, за которые заемщику придется переплачивать.

Ежемесячная стоимость потребительского кредита в каждом банке разнится, но в среднем по области на сегодняшний день она составляет 10 987 рублей, за 8 месяцев 2017 года она не изменилась.

ВАЖНО ГОВОРИТЬ С КРЕДИТОРОМ

Если же, несмотря на все предосторожности, заемщик попал в трудную финансовую ситуацию и сейчас не может выплачивать кредит, эксперт не советует избегать диалога с банком. Напротив, необходимо объяснить задолженность и воспользоваться возможностью реструктурировать или рефинансировать кредит либо заключить дополнительное соглашение.

Бывают иные ситуации: заемщик вешает кредит на поручителя, не желая больше отдавать банку деньги. В таком случае поручителю нельзя отказаться от перешедших на него обязанностей, но можно их избежать в самом начале кредитной истории. Для этого, эксперт еще раз напомнил, необходимо внимательно изучить договор.

Житель Копейска несколько лет назад выступил поручителем по кредиту своего друга. Затем друг отдавать деньги перестал, и обязанности перешли на копейчанина. За год до этого случая мужчина попал в аварию и его признали инвалидом. Разбор ситуации длился несколько месяцев, но банк сложил с копейчанина обязанности из-за его неспособности их выполнять.

В случае успешного завершения всех процедур выплат кредита, особенно при досрочном погашении, необходимо получить у банка справку-подтверждение. Это поможет избежать любых конфликтных ситуаций, которые могут возникнуть в будущем.

Оставить свой комментарий

Введите слово на картинке
CAPTCHA
Это интересно
Последние новости